CMA통장 파킹통장 차이점(파킹통장 금리 순위 2월 요약 정리)

CMA통장 파킹통장 차이점(파킹통장 금리 순위 2월 요약 정리)

 

요즘 제2금융권을 중심으로 파킹통장이 유행을 하고 있다. 파킹통장은 하루만 돈을 맡겨도 금리가 붙어서 금리 효과를 체감하기 쉽다. 이 파킹통장이 CMA통장과 무엇이 다른지 그 차이점과 금리를 정리해 보았다.

 

목차   1. CMA통장     1.1. CMA통장이란?       1.1.1. RP형 CMA       1.1.2. MMF형 CMA       1.1.3. MMW형 CMA     1.2. CMA통장의 장점     1.3. CMA통장의 단점   2. 파킹통장     1.1. 파킹통장이란?     1.2. 파킹통장의 장점     1.3. 파킹통장의 단점   3. CMA통장과 파킹통장 비교   4. 파킹통장 금리 순위     4.1. OK저축은행 - OK읏백만통장Ⅱ     4.2. 애큐온 저축은행 - 머니쪼개기     4.3. 페퍼저축은행 - 페퍼스 파킹통장2     4.4. 진주저축은행 - 파WELL킹통장2     4.5. 하나저축은행 - 하이 하나 보통예금     4.6. 웰컴저축은행 - 웰컴 직장인 사랑 보통예금     4.7. KB증권 / NH투자증권 / 미래에셋증권 - 발행어음형 CMA     4.8. 한국투자증권 - 발행어음형 CMA

 

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1. CMA통장

  1.1. CMA통장이란?

CMA통장이란 'Cash Management Account'의 약자로 종합자산관리계좌를 말한다. 고객이 맡긴 돈을 증권사가 국공채, 기업어음, 양도성예금증서 등 단기상품에 투자하고 발생한 수익을 고객에게 돌려주는 상품이다. 크게 RP형, MMF형, MMW형으로 분류된다.

 

    1.1.1. RP형 CMA

RP란 'Repurchas Agreement'의 약자로 환매조건부 채권을 말한다. RP는 금융기관이 단기자금을 조달하기 위해 발행하는 채권의 한 종류로 만기가 짧은 편이다. 증권사는 고객이 CMA에 입금한 돈을 통해 시중의 RP에 투자하는 것이다. CMA 중에서도 금리를 중요하게 여기는 사람들이 주로 RP형 CMA를 선택한다.

 

    1.1.2. MMF형 CMA

MMF란 'Money Market Fund'의 약자로 자산운용사에서 내놓은 금융상품을 말한다. 자산운용사는 MMF형 CMA에 가입한 고객의 돈을 시중의 단기자금 수요자들에게 공급하여 수익을 얻는다. 이러한 MMF형 CMA는 자산운용사의 운용 성과에 따라 손익이 변동된다는 특징이 있다.

 

    1.1.3. MMW형 CMA

MMW란 'Money Market Wrap'의 약자로 흔히 랩어카운트라고 부른다. 말 그대로 증권사에서 고객이 예탁한 자산을 자산 구성에서부터 운용, 투자 자문까지 통합적으로 관리하는 상품이다. MMW형 CMA에 예탁된 돈은 주로 한국증권금융 예치금에 투자된다. MMW형 CMA가 다른 CMA에 비해 금리가 더 높을 수 있지만, 랩 계약을 부가적으로 체결해야 한다는 점, 당일 오후 5시부터 익일 오전 8시 내에 출금할 경우 하루치 이자를 받을 수 없다는 점 등의 단점이 있다.

 

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  1.2. CMA통장의 장점

• 하루 단위로 이자가 적용된다.
• 입출금이 자유로운 수시입출금식 예금 통장이다.
• 일반 입출금통장에 비해 금리가 높은 편이다.
• 체크카드, 신용카드 등의 통장과 연계가 가능하다.

 

  1.3. CMA통장의 단점

• 일반적인 통장에 비해 수수료가 높은 편이다.
• 원금 손실의 가능성이 있다.
• 일반적인 통장에 비해 결제 계좌로 쓰기 불편한 편이다.

 

2. 파킹통장

  2.1. 파킹통장이란?

파킹통장이란 말하자면 고금리 수시 입출금통장이다. 비상금이나 목돈을 장기간 예치하지 않고 단기간 보관하는 용도로 사용된다. 언제든지 입출금이 가능한 보통예금이지만, 금리는 매일 특정한 시간의 잔액을 기준으로 계산된다.

 

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  2.2. 파킹통장의 장점

• 단순 보통예금인 입출금통장보다 금리가 높다.
• 하루만 맡겨도 이자가 지급된다.
• 중도해지에 따른 불이익이 없다.
• 재가입하지 않아도 금리가 인상되면 인상된 금리가 적용된다.

 

  2.3. 파킹통장의 단점

• 정기예금보다는 금리가 낮은 편이다.
• 계좌개설 시 20일 제한에 걸릴 수 있다.
• 우대금리를 받기 위해서는 일정 조건을 충족해야 한다.

계좌개설 20일 제한이란 다계좌 개설 방지 및 금융사기를 막기 위해 입출금통장을 한번 개설한 후 영업일 20일 이내에 다른 계좌 개설을 할 수 없는 제도이다.

 

 

3. CMA통장과 파킹통장 비교

CMA통장과 파킹통장은 상품 성격, 예금자 보호 유무, 이자 지급 기준 면에서 차이가 있다. 

 

	CMA통장	파킹통장
상품 성격	증권사 상품	은행 및 저축은행 상품
예금자 보호 유무	상품에 따라 다름	모든 상품 가능
이자 지급 기준	매일 이자 지급	월 혹은 분기 이자 지급

 

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첫째, CMA통장은 증권사 상품으로서 수익이 발생해야 이자를 지급하지만, 파킹통장은 은행 상품으로 미리 정해진 이자를 지급한다.

 

둘째, 파킹통장은 은행 상품이기 때문에 어떤 파킹통장 상품이든 예금자 보호가 적용되지만, CMA통장은 상품에 따라 예금자 보호가 안 될 수도 있다. 

 

셋째, CMA통장과 파킹통장은 모두 이자가 매일 발생하지만, CMA통장은 고객에게 이자를 매일 지급하는 반면 파킹통장은 이자를 월 또는 분기 등 정해진 주기에 따라 지급한다.

 

 

4. 파킹통장 금리 순위

2023년 2월 2일 기준으로 파킹통장의 금리 순위를 정리해 보았다.

 

  4.1. OK저축은행 - OK읏백만통장Ⅱ

• 100만 원 이하 연 4.5%
• 100만 원 초과 500만 원 이하 연 4.0%
• 500만 원 초과 5,000만 원 이하 연 3.5%
• 5,000만 원 초과 연 2.5%

• 시중은행·증권사 오픈뱅킹에 OK읏백만통장Ⅱ 등록 시 +연 0.5%

조건 충족 시 최대 연 5.0%의 금리를 받을 수 있다.

 

  4.2. 애큐온 저축은행 - 머니쪼개기

• 3천만 원 이하 연 4.1%

모바일 자유예금만 만들면 별도의 우대 조건이 필요하지 않다.

 

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  4.3. 페퍼저축은행 - 페퍼스 파킹통장2

• 5,000만 원 이하 연 3.8%

별도 조건이 없다.

 

  4.4. 진주저축은행 - 파WELL킹통장2

• 2,000만 원 이하 연 3.8%

별도 조건이 없다.

 

  4.5. 하나저축은행 - 하이 하나 보통예금

• 5,000만 원 이하 연 2.8%

• 매월 말일 잔고 200만 원 이상 시 +연 0.6%
• 온라인 개설 시 +연 0.1%
• 마케팅 수신 동의 시 +연 0.3%

우대금리 조건을 모두 충족 시 연 3.8%의 금리를 받을 수 있다.

 

  4.6. 웰컴저축은행 - 웰컴 직장인 사랑 보통예금

• 5,000만 원 이하 연 2.3%

• 월 1회 100만 원 이상 급여·월급·상여금 등으로 입금 시 +연 0.5%
• 이 예금을 이용하여 당월 CMS 또는 지로 납부 1건 이상 시 +연 0.5%
• 개인정보 이용 수집 및 멤버십 가입 이용 동의 시 +연 0.5%

모든 우대금리 조건 충족 시 연 3.8%의 금리를 받을 수 있다.

 

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  4.7. KB증권 / NH투자증권 / 미래에셋증권 - 발행어음형 CMA

• 가입금액 제한 없이 연 3.7%

 

  4.8. 한국투자증권 - 발행어음형 CMA

• 가입금액 제한 없이 연 3.8%

단순 가입 고객으로 고객 등급이 낮은 경우 타행이체 시 수수료는 500원이다. 단 IRP 계좌개설을 하면 타행이체수수료가 무료이다.

 

 

지금까지 CMA통장의 종류와 장단점, 파킹통장의 장단점, 그리고 파킹통장의 금리 순위에 대해 알아보았다. 비상금이나 목돈이 있다면 하루만 맡겨도 이자를 지급하는 CMA, 파킹통장을 이용해 보자.

 

 

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