예금 갈아타기 손익 계산 방법

예금 갈아타기 손익 계산 방법

 

금리가 변동되는 상황에서는 기존에 가입한 예금을 해지하고 새로운 예금으로 갈아타는 일명 예금 갈아타기 전략을 고려하기도 한다. 이번 포스팅에서는 예금 갈아타기를 할 때 이자 계산 방법, 그리고 주의사항에 대하여 정리해 보았다.

 

목차 1. 예금 갈아타기 이자 계산 방법   1.1. 이자 계산 공식   1.2. 공식 적용 예시 2. 예금 갈아타기를 할 때 주의사항   2.1. 중도해지이자율 확인   2.2. 우대금리 확인   2.3. 예금 가입기간 늘리기 3. 예금 갈아타기 계산기

 

1. 예금 갈아타기 이자 계산 방법

예금 갈아타기를 위해 이익을 얻기 위해서는 이자를 정확하게 계산하는 것이 가장 중요하다. 갈아탈 새로운 예금의 금리가 기존 금리의 중도해지율을 감수할 만큼 높아야 하는 것이다.

 

  1.1. 이자 계산 공식

• 기존 예금의 만기 이자 < 기존 예금의 중도해지 이자 + 신규 예금의 만기 이자

 

위와 같은 기본 공식이 산출될 수 있다. 하지만 위 공식은 기존 예금의 중도해지 시점부터 계산한 가입기간과 신규 예금의 가입기간을 합친 값이 기존 예금의 만기 가입기간과 같을 때에만 적용할 수 있다.

 

  1.2. 공식 적용 예시

한 번 예금 갈아타기 예시를 들어보았다. 가정은 아래와 같다.

 

• 예금액 5백만 원, 가입기간 1년
• 기존 예금 금리: 2.0%, 기존 예금 중도해지이자율: 1.0%, 신규 예금 금리: 4.0%
• 기존 예금 가입 후 6개월이 지난 시점

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기존 예금의 만기이자는 5백만 원의 2.0%인 10만 원이다. 6개월이 지난 시점에서 기존 예금의 중도해지 이자는 5백만 원의 0.5%인 2만 5천 원이다. (5백만 원 * 1.0% * 1/2)

 

신규 예금의 6개월 기준 만기 이자는 5백만 원의 2.0%인 10만 원이다. (5백만 원 * 4.0% * 1/2)

 

기존 예금의 만기이자는 10만 원인데, 예금 갈아타기를 하면 이자가 12만 5천 원이다. (2만 5천 원 + 10만 원) 즉, 예금 갈아타기를 하면 2만 5천 원만큼 이득인 상황이다.

 

 

2. 예금 갈아타기를 할 때 주의사항

그렇다면 예금 갈아타기를 고려할 때 주의해야 할 점은 어떤 것들이 있는지 정리해 보았다.

 

  2.1. 중도해지이자율 확인

중도해지이자율은 예금을 만기 시점이 아닌 중도에 해지하는 경우 적용되는 금리이다. 만기 금리에 비해 현저히 낮은 경우가 대부분이다. 때문에 예금 갈아타기를 할 때에는 기존 예금 상품의 중도해지이자율을 반드시 확인해야 한다. 중도해지이자율은 예적금 상품설명서에서 확인할 수 있다. 예적금 상품설명서는 본인이 가입한 상품의 은행 홈페이지 혹은 앱에서 확인할 수 있다.

 

  2.2. 우대금리 확인

예금 갈아타기는 여러 번 하는 것보다는 한 번 정도만 하는 것이 합리적이다. 갈아타기를 자주 할수록 중도해지이자율 등의 요인 때문에 이득을 볼 수 있는 금액이 적어질 수 있다. 그렇기 때문에 한 번 할 때 최적의 판단을 해야 한다.

 

최적의 판단을 하기 위해서는 우대금리까지 고려한 최적의 예적금 상품을 찾아내야 한다. 새로 갈아탈 예적금 상품의 우대금리를 자신이 실제로 받을 수 있는지 꼼꼼하게 비교해 보는 것이 좋다.

 

  2.3. 예금 가입기간 늘리기

적금은 물론이고 예금 역시 가입기간이 길수록 높은 금리가 적용되는 것이 보통이다. 예금 갈아타기를 하는 김에 새로 가입하는 상품에서는 가입기간도 길게 설정하는 것이 좋을 수 있다. 앞으로 금리가 떨어질 것이 예상되는 상황이라면 더더욱 가입기간을 늘리는 것이 합리적이다.

 

 

3. 예금 갈아타기 계산기

정확한 계산을 위해 예금 갈아타기 계산기를 엑셀 파일로 만들어 둔 링크를 첨부하였다. 아래의 링크를 클릭하여 계산기를 열어보자.

 

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예금 갈아타기 계산기 - https://url.kr/38hfn9

 

가입일, 만기일, 금액, 금리 등만 입력하면 바로 손익이 자동으로 계산되어 산출된다.

 

 

지금까지 예금 갈아타기 손익 계산 방법과 주의해야 할 점에 대하여 알아보았다. 혹시 자신이 낮은 금리의 예적금 상품에 가입하여 후회 중이라면, 높은 금리의 상품으로 갈아타는 것을 고려해 보자.