노란우산공제 가입 혜택 정리(소득공제 복리이자 부금 대출 상해보험 희망장려금)

청년내일채움공제 조건 및 신청 방법 요약 정리

 

“회사가 전쟁터라고? 밖은 지옥이다.” - 드라마, <미생>

 

드라마 대사처럼 회사 밖은 회사보다 더욱 치열하다. 회사의 울타리 밖에 있어서 불안정할 때도 있다. 그렇기 때문에 안전장치가 반드시 필요하다.

 

노란우산공제는 중소기업협동조합법에 따라 시행된 공적제도로 자금도 저축하고 절세도 가능한 저축성 공제제도이다. 안정적인 사업 운영을 위해 필요한 노란우산공제, 특히 1인 프리랜서도 가입하여 혜택을 받을 수 있다고 하니 한번 살펴보자.

 

목차 1. 노란우산공제란?  2. 노란우산공제 가입   2.1. 가입 대상   2.2. 가입 방법   2.3. 부금 납부 방법 3. 노란우산공제 혜택   3.1. 공제금에 대한 수급권 보호   3.2. 소득공제   3.3. 복리이자 적용   3.4. 공제계약 대출(부금내 대출)   3.5. 무료 상해보험   3.6. 희망장려금

 

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1. 노란우산공제란?

노란우산공제란 중소기업협동조합법 제 115조에 따라 운영되는, 사업주의 퇴직금(목돈 마련)을 위한 공제 제도이다. 소기업·소상공인이 폐업, 노령 등 생계 위협으로부터 생활의 안정을 어느 정도 보장받고 사업 재기의 기회를 마련할 수 있다.

 

 

2. 노란우산공제 가입

  2.1. 가입 대상

소기업·소상공인 범위에 포함되는 개인사업자 또는 법인의 대표자라면 누구나 가입할 수 있다. 이때 소기업·소상공인의 범위는 업종별 3년 평균 매출액에 따라 다르다.

 

업종	3년 평균 매출액
제조업(의료용 물질·의약품 등 15개)	120억원 이하
전기·가스·수도사업
제조업(펄프·종이·종이제품 등 9개), 광업, 건설업, 운수업	80억원 이하
농업, 임업, 및 어업, 금융, 보험업
출판·영상·정보서비스	50억원 이하
도·소매업
전문·과학·기술서비스, 사업서비스	30억원 이하
하수·폐기물처리업, 예술·스포츠·여가서비스, 부동산임대업
보건,사회복지서비스	10억원 이하
개인서비스업, 교육서비스업, 숙박·음식점업

 

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단, 주점업, 무도장, 도박장, 비의료행위 안마업 등의 업종은 가입대상에 포함되지 않는다. 부금연체 또는 부정수급으로 해약처리 된 후 1년이 지나지 않은 대표자도 가입대상에 포함되지 않는다.

 

  2.2. 가입 방법

청약서 작성 후 부금납부를 자동이체로 하기 위한 예금 계좌를 지정해야 한다. 이후 청약금(1회 부금)을 납입해야만 가입이 정상적으로 완료된다.

 

노란우산 홈페이지에서 공인인증서로 로그인을 한 후 가입할 수 있다.

https://www.8899.or.kr/yuma/login/main_login.do?mnSeq=203 

노란우산

 

중소기업 중앙회의 본부, 지역본부, 지부 등 지점에 방문하여 가입할 수도 있다. 본부/지역본부 안내는 아래의 링크를 클릭하면 확인할 수 있다.

https://www.8899.or.kr/yuma/contents/contents/contents.do?mnSeq=181 

노란우산

 

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계약자가 폐업 또는 퇴임 등의 사유가 발생했더라도 일정 기간 내에 공제에 다시 가입하면 계약을 유지할 수 있다.(부금의 통산) 단, 공제사유 발생일로부터 1년 6개월 내에 신청해야 하며, 공제금 등을 이미 수령한 후에는 신청할 수 없다. 또한 전 계약의 부금연체가 없어야 가능하다.

 

  2.3. 부금 납부 방법

당해연도 부금액 내에서 최대 6개월분까지 미리 납부할 수 있다. 

 

구분	내용
공제부금 종류	월납 기준 5만 원부터 100만 원까지 1만 원 단위
납부 방법	월납 또는 분기납으로 납부 가능 가입자 명의의 지정예금계좌에서 자동이체로만 납부 가능
자동이체 가능 은행	기업, KEB하나, 우리, 농협, 국민, 신한, 씨티, SC제일, 제주, 광주, 대구, 부산, 경남, 산업, 전북, 우체국, 신협중앙회, 새마을금고중앙회

 

3. 노란우산공제 혜택

  3.1. 공제금에 대한 수급권 보호

노란우산공제 공제금은 법에 의한 압류, 양도, 담보 제공이 금지되어 있기 때문에 안전하다. 추가적으로 행복지킴이 통장을 개설하면 더욱 안전하게 공제금을 보호할 수 있다. 행복지킴이 통장이란 계좌 자체에 대한 압류가 법적으로 금지되는 압류방지계좌이다. 시중은행 창구에서 개설 가능하며 노란우산 계약기간 중 상시로 이용 가능하다.

 

  3.2. 소득공제

납부부 금액은 기존 소득공제와 별도로 최대 연 500만 원까지 추가로 소득공제가 가능하다. 아래의 예시는 노란우산 소득공제만을 받았을 경우의 예상 절세효과이다.

 

구분	사업(또는 근로)소득금액	최대 소득공제 한도	예상세율	절세효과
개인·법인대표	4천만 원 이하	500만 원	6.6%~16.5%	330,000원~825,000원
개인	4천만 원 초과 1억 원 이하	300만 원	16.5%~38.5%	495,000원~1,155,000원
법인 대표	4천만 원 초과 5,675만 원 이하	300만 원	16.5%~38.5%	495,000원~1,155,000원
개인	1억 원 초과	200만 원	38.5%~49.5%	770,000원~990,000원

 

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  3.3. 복리이자 적용

납입 금액에 복리이자가 적용되어 폐업 시 일시금 또는 분할금으로 돌려받을 수 있다. 유의할 점은 복리이자는 실제 납부한 날을 기준으로 적용된다는 점이다. 즉 부금을 연체할수록 예상 복리이자보다 적은 금액을 돌려받게 된다. 부금을 연체한 경우 연체이자는 발생하지 않지만, 12개월 이상 연체한 경우에는 계약이 강제종료 될 수 있다.

 

  3.4. 공제계약 대출(부금 내 대출)

임의해약환급금의 90% 이내에서 대출기간 1년(연장 가능), 대출이자 3.8%의 조건으로 대출을 활용할 수 있다. 단, 공제부금 납부를 연체하고 있는 가입자는 대출을 받을 수 없다.

 

노란우산공제는 중도해지를 할 경우 해지환급금이 있다. 특히 가입 후 1년 내 해지할 경우 원금까지 손해를 볼 수 있으며, 소득공제 등의 혜택도 돌려주어야 한다. 때문에 사업을 하는 도중 갑작스럽게 목돈이 필요한 경우에는 공제계약 대출(부금 내 대출)을 활용하는 것이 좋다.

 

  3.5. 무료 상해보험

상해로 인한 사망 및 후유장애 발생 시 2년 간 최고 월부금액의 150배까지 보험금이 지급된다. 보험료는 중소기업중앙회가 부담한다.

 

  3.6. 희망장려금

중소기업중앙회와 협약을 맺은 지자체에서 노란우산 가입자에게 희망장려금을 지원한다. 해당 지자체 소재 연매출액 등 소정의 요건을 갖춘 소상공인이면 지원을 받을 수 있다. 이때 소상공인이란 상시종업원 수가 10명 미만(광업·제조업·건설업·운수업), 5명 미만(그 밖의 업종)인 경우를 말한다. 다만, 서울시·인천시·강원도의 경우 부동산임대업은 제외된다. 

 

지자체별 지원대상, 지원금액은 아래와 같다.

 

지자체(광역)	지원대상(연매출)	지원금액(원)	최대 지원금액(원)
서울특별시	2억원 이하	2만원	24만원
부산광역시	3억원 이하	2만원	24만원
대구광역시	3억원 이하	2만원	24만원
인천광역시	3억원 이하	2만원	24만원
광주광역시	3억원 이하	2만원	24만원
대전광역시	3억원 이하	3만원	36만원
울산광역시	3억원 이하	1만원	12만원
세종시	3억원 이하	2만원	24만원
경기도	3억원 이하	1만원	12만원
충청남도	3억원 이하	1만원	12만원
경상북도	3억원 이하	2만원	24만원
제주특별자치도	3억원 이하	2만원	24만원
전라남도 내 시,군	3억원 이하	2만원	24만원
경상남도 내 시,군	3억원 이하	2만원	24만원
강원도 내 시,군	3억원 이하	1만원	12만원
충청북도 내 시,군	3억원 이하	1만원	12만원
전라북도 내 시,군	3억원 이하	1만원	12만원

 

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자체(기초)	지원대상(연매출)	지원금액(월)	최대 지원금액(원)
충남 당진	3억원 이하	2만원	24만원
충남 보령	3억원 이하	2만원	24만원
인천 부평	3억원 이하	1만원	12만원
인천 계양	제한없음	1만원	12만원
인천 중구	3억원 이하	2만원	24만원
서울 영등포	3억원 이하	1만원	12만원
서울 동작	3억원 이하	1만원	12만원
서울 은평	3억원 이하	1만원	12만원
서울 도봉	2억원 이하	1만원	12만원
경남 밀양(B)	3억원 이하	3만원	36만원
경기 광명	10억원 이하	2만원	24만원

 

 

지금까지 노란우산공제의 가입 방법, 각종 혜택 등에 대해 알아보았다. 사업을 고려하고 있거나 이제 막 시작하는 사람들, 퇴사 후 크리에이터 등 1인 프리랜서를 꿈꾸는 사회초년생들 모두 꼼꼼히 살펴보고 가입하여 앞가림에 보태보자.

 

 

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