AI투자, 일명 '로보어드바이저(Robo-Advisor)는 수수료도 낮고 최소 투자금액도 적어서 누구나 쉽게 자산관리 서비스를 받을 수 있게 되었다. 이번 포스팅에서는 정부 주도 하의 시범 운영을 통과한, 금융사에서 출시하고 운용하는 로보 어드바이저들을 정리해 보았다. 투자 성향에 따라 어떤 로보어드바이저가 적합한지 한번 알아보자.
| 목차 1. 초보 소액 투자자: 불리오, 에임 1.1. 불리오(Boolio) 1.2. 에임(AIM) 2. 해외주식을 포함한 자산배분: 한국투자 쿼터백, NH투자QV 2.1. 한국투자 쿼터백 로보랩 2.2. NH투자 QV로보랩 3. 하이브리드 자산관리 투자: 신한M폴리오, KEB 하이로보 3.1. 신한M폴리오 3.2. 하이로보 4. 은퇴 후 재무설계: 기업은행ISA, NH은행 로보 4.1. 기업은행 일임형ISA 4.2. NH로보-프로 |
1. 초보 소액 투자자: 불리오, 에임
투자를 이제 막 시작하는 초보 투자자이거나 소액만을 가지고 투자를 하는 사람들에게 적합한 로보어드바이저를 먼저 소개하고자 한다. 재무상황이 복잡하지 않아서 알고리즘만으로도 투자 전략을 세울 수 있다.
1.1. 불리오(Boolio)
- 가입금 제한 없음
- 판매 및 환매수수료가 없는 상품만 추천함
- 고객이 직접 매월 리밸런싱
- 펀드 추천 및 관리 기능
불리오(Boolio)는 두물머리에서 출시한 개인 맞춤형 자문서비스이다. 최소 가입 금액이 아예 없다는 게 가장 큰 특징이다. 일반 펀드와 비교했을 때 환매 및 판매 수수료가 아예 없거나 1/3 수준인 저렴한 펀드만을 대상으로 선정하고 있다.
불리오 이용 수수료는 아래와 같다.
- 3개월 얼리버드 특가: 49,000원
- 6개월 얼리버드 특가: 89,000원
- 12개월 얼리버드 특가: 119,000원
1.2. 에임(AIM)
- 모바일 앱 제공
- 수수료: 투자 금액의 0.5% (국내 수수료 최저)
- 최소 가입 금액: 500만 원
에임(AIM)은 모바일 앱을 통하여 100% 비대면으로 서비스를 이용할 수 있다는 게 가장 큰 특징이다. 직접 종목 매매를 진행하는 자문형 로보 어드바이저의 방식으로 운용한다. 에임의 로봇 엔진이 포트폴리오와 투자 자문을 제공하면 한국투자증권에서 고객의 동의 하에 계좌를 개설하고 매매를 진행하는 방식이다.
2. 해외주식을 포함한 자산배분: 한국투자 쿼터백, NH투자QV
투자에 이미 어느 정도 관심을 갖고 투자의 경험을 갖춘 사람들에게 추천하는 로보 어드바이저로는 한국투자 쿼터백과 NH투자 QV가 있다. 전 세계의 다양한 자산에 투자를 하여 포트폴리오를 구성할 수 있다.
2.1. 한국투자 쿼터백 로보랩
- 해외 ETF에 80% 이상 투자(원화투자 가능)
- 일임형 투자
- 수수료: 분기 1.5%
- 최소 가입금액: 500만 원
한국투자 쿼터백 로보랩은 한국투자증권과 쿼터백자산운용이 함께 출시한 어드바이저이다. 쿼터백 로봇 엔진의 포트폴리오 자문을 바탕으로 한국투자증권 운용팀이 직접 운용하는 일임형의 방식으로 진행된다.
2.2. NH투자 QV로보랩
- 사람의 개입이 없는 100% 자동화 투자
- 일임형 투자
- 수수료: 분기 1.2%
- 최소 가입금액: 1,000만 원
공격적인 투자 성향을 갖고 본격적으로 해외 직접투자를 하고자 한다면 NH투자 QV로보랩이 적합하다. 미국에 상장된 1,800여 개의 글로벌 ETF로 개인 맞춤형 포트폴리오를 구성하여 제공한다. 가장 큰 특징은 투자자 성향 분석, 포트폴리오 선정, 종목 매매, 리밸런싱 등의 모든 과정이 사람의 개입 없이 진행된다는 점이다.
3. 하이브리드 자산관리 투자: 신한M폴리오, KEB 하이로보
주식과 더불어 부동산, 증여, 절세 등 다양한 부문의 자산관리가 필요한 사람에게는 신한M폴리오와 KEB하이로보를 추천한다. 로보 어드바이저를 통한 자문과 더불어, 필요한 경우 전문가를 통해 대면 상담과 조언을 추가적으로 제공받을 수 있다.
3.1. 신한M폴리오
- 하이브리드 맞춤 자산관리(머신러닝 기반)
- 자문형 투자
- 수수료
- 3개월: 59,700원
- 6개월: 119,400원
- 1년: 238,800원
- 최소 가입금액
- S PLAN: 10만 원(펀드)
- S PLAN: 100만 원(펀드 + ETF)
- R PLAN: 100만 원
신한은행에서 출시한 신한M폴리오는 로보 어드바이저와 신한금융투자 자산관리사의 투자자문을 함께 제공한다. S-PLAN은 전문가가 직접 펀드와 ETF 종목을 추천하는 방식이다. 전문가(PB)가 직접 자산관리를 하는데도 불구하고 가입금액이 10만 원밖에 되지 않는다. R-PLAN은 로보 어드바이저가 포트폴리오를 제공하는 방식이다.
3.2. 하이로보
- 하이브리드 맞춤 자산관리(딥러닝 알고리즘 탑재)
- 자문형 투자
- 수수료: 투자금액의 0.5%
- 최소 가입금액: 10만 원
하이로보는 KEB 하나은행에서 제공한다. 수수료가 투자금액의 0.5%로 낮다는 게 가장 큰 장점이다. 투자자의 수입 형태, 위험성향, 연령, 금융지식수준, 자산분산도를 측정하여 투자 전략을 제시한다. 이러한 여러 요소를 바탕으로 로봇 알고리즘이 포트폴리오를 추출하고, 휴먼 PB가 추가적인 조정을 거쳐 최종적으로 고객에게 포트폴리오를 제공한다.
4. 은퇴 후 재무설계: 기업은행ISA, NH은행 로보
은퇴 후 재무설계를 타겟으로 하는 로보 어드바이저로는 기업은행ISA, NH은행 로보가 있다.
4.1. 기업은행 일임형ISA
- 초저위험부터 고위험까지 7가지 세분화된 포트폴리오 제공
- ISA 및 퇴직연금 특화
- 일임형 투자
- 수수료: 일임보수 0.1~0.5% + 판매보수
- 최소 가입금액: 1만 원~10만 원
IBK기업은행에서 제공하는 일임형ISA는 위험 성향에 따라 7가지로 세분화된 포트폴리오를 제공한다. 위험 성향은 초저위험, 저위험, 중위험, 고위험 네 가지의 위험 성향으로 나눠지는데, 이 중 저위험과 고위험은 다시 '플러스형'과 '스마트형'으로 나눠진다. 플러스형은 전문가(PB)가 포트폴리오를 제공하고 스마트형은 로보 어드바이저가 제공한다. 일임형ISA임에도 연 0.8% 이내라는 낮은 수수료가 특징이다. 계약기간은 총 5년이다.
4.2. NH로보-프로
- 퇴직연금전용 로보어드바이저
- 펀드 중심 투자
- 자문형 투자
NH농협은행에서 개발한 NH로보-프로는 국내 최초로 퇴직연금 관련 로보 어드바이저 서비스이다. 연령과 금융자산 등 고객의 정보를 바탕으로 맞춤형 포트폴리오를 제공하고, 퇴직연금 운용을 포함한 장기적인 자산관리 가이드를 제시한다. 최소 가입금액에 제한이 없다는 것도 큰 장점이다.
지금까지 투자자의 성향과 특징별로 로보 어드바이저를 추천해 보았다. 혹시 로보 어드바이저가 아직 믿을 만하지 않다면 동일한 투자 금액을 가지고 자신이 직접 투자하는 것과 로보 어드바이저가 투자하는 것을 수익률을 비교해 보면 어떨까?
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